weitere absicherungen kennen
Diese Absicherungen begegnen Ihnen noch
Mit Ihrem Einkommen bezahlen Sie Ihr ganzes Leben. Jede Rechnung, die Miete und alles, was Sie täglich brauchen, hängt davon ab, dass Sie regelmäßig Geld verdienen.
Doch was ist, wenn Sie plötzlich kein Einkommen mehr haben? Wer wegen einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr wie gewohnt arbeiten kann, bekommt schnell finanzielle Probleme. Hier wird klar, wie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist.
Inhalt
Die Berufsgenossenschaft zahlt nur eine sehr einfache Absicherung (eine Grundversorgung). Und das auch nur, wenn Sie einen Unfall bei der Arbeit oder direkt im Zusammenhang mit Ihrer Arbeit haben. Dazu ist es wichtig zu wissen: Nur etwa ein Drittel aller Unfälle passiert tatsächlich am Arbeitsplatz. Neun von zehn Renten wegen Berufsunfähigkeit (BU-Renten) werden aber wegen einer Krankheit beantragt. Besonders oft sind das Krankheiten der Knochen und Gelenke (Bewegungsapparat), Herz- und Gefäßkrankheiten sowie Krebs, Nervenkrankheiten und psychische Probleme. Das Analysehaus Morgen&Morgen sagt sogar, dass psychische Erkrankungen mittlerweile der häufigste Grund sind, warum Menschen nicht mehr arbeiten können.
Auch die gesetzliche Rentenversicherung bietet wenig Schutz. Eine Berufsunfähigkeitsrente der Rentenversicherung bekommen nur Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind. Versicherte, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, haben unter Umständen lediglich Anspruch auf Zahlungen einer Erwerbsminderungsrente.
Ihr Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente (eine Rente, die Sie bekommen, wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr voll arbeiten können) hängt unter anderem davon ab, wie viele Stunden Sie theoretisch noch arbeiten könnten:
- Wenn Sie pro Tag weniger als 3 Stunden arbeiten können, bekommen Sie die volle Erwerbsminderungsrente. Das sind dann etwa 30 bis 35 Prozent von dem Geld, das Sie zuletzt vor Abzug der Steuern verdient haben (Ihrem Bruttoeinkommen).
- 3 bis 6 Stunden Arbeitszeit pro Tag
lediglich 50 % der Erwerbsminderungsrente (das entspricht 14 -17% des letzten Bruttoeinkommens) - über 6 Stunden Arbeitszeit pro Tag: Sie erhalten keine Zahlungen.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den sogenannten Risikoversicherungen, weil sie das Risiko abdeckt, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie erhalten Leistungen (also Geld), wenn Sie für mehr als sechs Monate ununterbrochen mindestens zur Hälfte nicht mehr in der Lage sind, Ihren letzten Beruf auszuüben. Damit sorgen Sie vor, dass zu Ihren gesundheitlichen Problemen nicht auch noch große finanzielle Sorgen hinzukommen.
Wenn man verschiedene Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) vergleicht – und dabei die Steuern und die Höhe der monatlichen Auszahlung berücksichtigt – zeigt sich: Eine BU-Versicherung, die Sie zusammen mit einer Basisrentenversicherung (auch Rürup-Rente genannt) abschließen, kann bis zu 33 Prozent günstiger sein als eine eigenständige BU-Versicherung.
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusammen mit einer Basisrentenversicherung abschließen, hat das Vorteile für Sie: Sollten Sie berufsunfähig werden, wird Ihre Rentenversicherung beitragsfrei weitergeführt. Das heißt, Sie müssen dann keine Beiträge mehr dafür zahlen, aber Ihre Rente wächst trotzdem weiter an. Durch eine sogenannte dynamische Weiterspargarantie erhöht sich der Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen, um einen festgelegten Prozentsatz. So ist sichergestellt, dass Sie später nahtlos – also ohne Unterbrechung – von Ihrer Berufsunfähigkeitsrente in Ihre Altersrente wechseln können und dabei immer eine passende Rente erhalten.
Sie können zwei wichtige Dinge gleichzeitig tun: Ihre Arbeitskraft absichern und trotzdem eine Altersrente aufbauen, selbst wenn Sie nicht mehr arbeiten können. So sind Sie doppelt geschützt.
Die essenzielle Rolle der Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Leben gibt es viele Dinge, die man nicht vorhersehen kann. Niemand ist davor geschützt, berufsunfähig zu werden. Eine Berufsunfähigkeit, ausgelöst durch Krankheit oder Unfall, kann Ihr Leben von einem Moment auf den anderen komplett verändern. Wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfällt, wenn Unsicherheiten über die Zukunft auftauchen und Ihre Familie belastet wird, sind das nur einige der Schwierigkeiten, die auf Sie zukommen können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgt dafür, dass im Ernstfall zumindest Ihr Einkommen gesichert ist. Sie bietet Ihnen damit einen sehr wichtigen Schutz. Das bedeutet für Sie Sicherheit und Stabilität, selbst wenn das Leben eine unerwartete Wendung nimmt.
Der weitreichende Einfluss kleiner Ursachen
Manchmal können schon kleine körperliche Probleme oder gesundheitliche Einschränkungen dazu führen, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Oft gelingt es dann nicht einmal mehr, einer Tätigkeit nachzugehen, die der Ausbildung oder dem bisherigen Beruf ähnelt. Dauerhafte Rückenprobleme, psychische Erkrankungen, schwere Depressionen oder langfristige Krankheiten wie Multiple Sklerose sind nur einige Beispiele dafür, was eine Berufsunfähigkeit auslösen kann. Diese Zustände können dazu führen, dass man nur noch sehr eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten kann.
Die finanziellen Risiken im Alltag
Wenn Sie plötzlich kein regelmäßiges Einkommen mehr haben, können Sie schnell finanzielle Probleme bekommen. Feste Kosten wie Miete, Kredite, Nebenkosten oder Ausgaben für die Familie müssen Sie weiter bezahlen, auch wenn Ihr Gehalt wegfällt. Ohne eine ausreichende Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung geraten Sie und Ihre Familie daher schnell in eine existenzielle Notlage. Das bedeutet, Ihre Grundbedürfnisse sind nicht mehr gesichert.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung unerlässlich ist
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen genau den Schutz, den Sie im Ernstfall brauchen. Sie sorgt dafür, dass Ihre finanzielle Sicherheit und Stabilität bestehen bleiben. Gleichzeitig hilft sie Ihnen, sich voll und ganz auf Ihre Gesundheit und Genesung zu konzentrieren, ohne sich um Geld sorgen zu müssen. Diese finanzielle Absicherung ist sehr wichtig, denn sie kann Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Genesung und Rehabilitation deutlich verbessern.
Indem Sie Ihr Einkommen absichern, können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten. So muss Ihre Familie keine finanziellen Abstriche machen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bietet also nicht nur finanziellen Schutz. Sie ist auch eine emotionale und psychologische Unterstützung, da sie den Druck und die Belastung in einer ohnehin schon schwierigen Zeit verringert.
Die Vielfalt der Berufe und individuelle Absicherungsbedürfnisse
Jeder Beruf hat seine eigenen Gefahren und Schwierigkeiten. In manchen Berufen wird der Körper stark belastet. In anderen sind es eher psychische Belastungen, die ein hohes Risiko darstellen. Es ist sehr wichtig, diese Risiken richtig zu verstehen und einzuschätzen, damit Sie die passende Versicherung wählen. Eine maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt genau die besonderen Anforderungen und Gefahren Ihres Berufes und bietet Ihnen so den besten Schutz.
Gesellschaftlich relevante Perspektive und Engagement
Unser Engagement bei Mayflower Capital geht über die reine Versicherungsleistung hinaus. Wir setzen uns dafür ein, dass Sie umfassend in Ihrer Gesundheit gestärkt werden, um das Risiko, berufsunfähig zu werden, so klein wie möglich zu halten. Durch Programme zur Gesundheitsprävention wie regelmäßige Gesundheitschecks, Kurse zur Stressbewältigung und psychologische Unterstützung helfen wir dabei, Ihre allgemeine Lebensqualität und Ihre Fähigkeit zu arbeiten zu verbessern. Das ist Teil unseres ganzheitlichen Ansatzes: Wir bieten Ihnen nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern fördern auch nachhaltig Ihre Gesundheit und Lebensqualität.
Fazit
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie nicht nur Ihr Einkommen, sondern auch Ihre Lebensqualität. Falls Sie berufsunfähig werden, hilft Ihnen die Versicherung, Ihren Lebensstandard zu halten und schützt Sie vor finanziellen Problemen. Mayflower Capital ist für Sie da und bietet Ihnen nicht nur eine Versicherung, die genau auf Sie zugeschnitten ist, sondern auch umfassende Unterstützung, damit Sie auf alle unerwarteten Ereignisse vorbereitet sind.
Unser Ziel ist es, Ihnen ein sorgenfreies und stabiles Leben zu ermöglichen. Wir bieten Ihnen den nötigen Schutz, damit Sie Ihre beruflichen und persönlichen Ziele zuversichtlich verfolgen können. Vertrauen Sie auf das Wissen und Engagement von Mayflower Capital, um für Ihre finanzielle und persönliche Zukunft vorzusorgen. Gemeinsam bauen wir ein stabiles Fundament auf. Das gibt Ihnen die Freiheit, Ihr Leben in vollen Zügen zu genießen, auch wenn unerwartete Dinge passieren.
