Bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen lassen
Du hast bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen? Dann ist der wichtigste Schritt schon getan. Trotzdem lohnt es sich, den Vertrag regelmäßig prüfen zu lassen.
Denn dein Leben bleibt nicht gleich. Dein Einkommen verändert sich, dein Beruf entwickelt sich weiter, vielleicht kommen Familie, Immobilienfinanzierung oder neue finanzielle Verpflichtungen dazu. Eine BU, die vor ein paar Jahren gut gepasst hat, kann heute zu niedrig, zu teuer oder in einzelnen Punkten nicht mehr passend sein.
Genau dafür gibt es unseren BU-Vertrags-Check. Wir schauen uns deinen bestehenden Vertrag an, gleichen ihn mit deiner heutigen Lebenssituation ab und prüfen, ob deine Absicherung noch zu deinem tatsächlichen Bedarf passt.
Inhalt
Warum ein BU-Vertrags-Check sinnvoll ist
Viele BU-Verträge werden einmal abgeschlossen und danach jahrelang nicht mehr angesehen. Das ist verständlich. Man legt den Versicherungsschein ab und ist froh, dass das Thema erledigt ist. Das Problem: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll dein Einkommen absichern. Wenn sich dein Einkommen oder deine Lebenssituation verändert, muss auch die Absicherung dazu passen.
Ist deine BU-Rente zu niedrig, kann es im Ernstfall trotz Versicherung finanziell eng werden. Ist deine Absicherung zu hoch oder ungünstig aufgebaut, zahlst du möglicherweise mehr als nötig. Beides ist nicht ideal. Wir prüfen deshalb mit dir, ob dein bestehender Vertrag noch zu deiner heutigen Situation passt.
Was wir uns bei deinem Vertrag anschauen
Beim BU-Vertrags-Check geht es nicht darum, deinen bestehenden Vertrag schlechtzureden. Es geht darum, sauber einzuordnen, ob dein Schutz heute noch ausreichend ist.
Die Höhe deiner BU-Rente
Zuerst schauen wir, ob die vereinbarte monatliche BU-Rente ausreicht, wenn dein Einkommen wegfallen sollte. Dabei geht es nicht nur um Kosten durch Miete oder Kredit, sondern auch um die Absicherung der Lebenshaltungskosten, von Krankenversicherung- oder Altersvorsorgebeiträgen oder anderen laufenden Verpflichtungen.
Die Laufzeit deines Vertrags
Viele ältere Verträge laufen nicht bis zum geplanten Renteneintritt. Wenn deine BU zum Beispiel nur bis 60 oder 63 abgesichert ist, dein Arbeitsleben aber länger geplant ist, kann genau dort eine gefährliche Lücke entstehen.
Die Versicherungsbedingungen
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet oft das Kleingedruckte. Deshalb prüfen wir, ob wichtige Klauseln sauber geregelt sind und ob dein Vertrag im Leistungsfall wirklich belastbar wirkt.
Nachversicherung und Anpassungsmöglichkeiten
Gute Verträge bieten Möglichkeiten, die BU-Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das ist besonders wichtig, wenn dein Einkommen steigt, du eine Familie gründest, eine Immobilie finanzierst oder sich deine berufliche Situation verändert.
Preis und Leistung
Nicht jeder günstige Vertrag ist gut. Und nicht jeder teure Vertrag ist automatisch besser. Wir ordnen für dich ein, ob Beitrag und Leistung in einem sinnvollen Verhältnis stehen.
Prüfung nach DIN 77230
Wir (Angela, Christian und Udo) sind für die Finanzanalyse nach DIN 77230 zertifiziert. Dadurch prüfen wir deinen bestehenden Vertrag strukturiert anhand deiner persönlichen Angaben und Daten.
Der Vorteil: Wir werden dir nicht den nächstbesten Vertrag empfehlen und dürfen das auch gar nicht. Zuerst werden deine Angaben erfasst. Danach zeigt die Analyse, welcher Absicherungsbedarf zu deiner Situation passt. Erst auf dieser Grundlage prüfen wir, ob dein bestehender BU-Vertrag diesen Bedarf erfüllt oder ob etwas angepasst werden sollte.
So läuft der BU-Vertrags-Check ab
Zuerst benötigen wir deinen Versicherungsschein, die Versicherungsbedingungen und, falls vorhanden, Nachträge oder spätere Anpassungen. Danach erfassen wir deine aktuelle Lebens- und Einkommenssituation und gleichen deinen bestehenden BU-Schutz damit ab. Anschließend besprechen wir mit dir, was das Ergebnis bedeutet.
Vielleicht passt dein Vertrag weiterhin gut. Vielleicht gibt es Schwächen, die du zumindest kennen solltest. Unser Ziel hinter dem BU-Check ist, dass du eine klare Einschätzung bekommst und bei Bedarf handeln kannst.
