RECHTZEITIG HANDELN
BERUFSUNFÄHIGKEIT
Mit Ihrem Einkommen bezahlen Sie Ihren ganzen Alltag. Wenn Sie wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr wie gewohnt arbeiten können, kann das schnell zu Geldproblemen führen. In solchen Fällen hilft die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie sorgt dafür, dass Ihr Einkommen zumindest teilweise weitergesichert ist. Schon kleine körperliche Einschränkungen können manchmal dazu führen, dass Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können – oft sogar keinen Beruf, der Ihrer Ausbildung oder bisherigen Arbeit ähnlich ist.
Die Berufsgenossenschaften zahlen im Fall einer Berufsunfähigkeit nur eine Grundversorgung. Diese gilt aber nur bei Unfällen, die am Arbeitsplatz oder direkt durch die Arbeit passieren. Dabei ist wichtig zu wissen, dass nur etwa ein Drittel aller Unfälle wirklich bei der Arbeit passieren. Neun von zehn Renten wegen Berufsunfähigkeit werden wegen Krankheit beantragt. Häufig sind das Erkrankungen der Muskeln und Knochen, Herz- und Gefäßkrankheiten, Krebs sowie Krankheiten der Psyche und Nerven. Nach Angaben des Analysehauses Morgen\&Morgen sind psychische Krankheiten heute der häufigste Grund für eine Berufsunfähigkeit.
Die gesetzliche Rentenversicherung bietet ebenfalls nur wenig Schutz bei Berufsunfähigkeit. Eine Berufsunfähigkeitsrente bekommen nur Personen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind. Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren wurde, hat oft nur Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, die weniger Schutz bietet.
Ihr Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente hängt unter anderem davon ab, wie lange Sie theoretisch noch arbeiten könnten.
- Wenn Sie weniger als 3 Stunden am Tag arbeiten können, bekommen Sie die volle Erwerbsminderungsrente. Diese Rente entspricht etwa 30 bis 35 % Ihres letzten Bruttoeinkommens.
- Wenn Sie täglich zwischen 3 und 6 Stunden arbeiten können, erhalten Sie nur die Hälfte der Erwerbsminderungsrente. Das entspricht etwa 14 bis 17 % Ihres letzten Bruttoeinkommens.
- über 6 Stunden Arbeitszeit/Tag: Sie gehen leer aus.
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den Risikoversicherungen, weil sie das Risiko absichert, berufsunfähig zu werden. Sie erhalten Leistungen, wenn Sie länger als sechs Monate am Stück mindestens zur Hälfte nicht mehr in Ihrem letzten Beruf arbeiten können. So sorgen Sie dafür, dass Ihnen bei schweren gesundheitlichen Problemen nicht auch noch Geldsorgen entstehen.
Ein Vergleich der Beiträge für verschiedene Berufsunfähigkeits-Absicherungen (nach Steuern und bei gleichen monatlichen Rentenzahlungen) zeigt, dass eine Absicherung, die zusammen mit einer Basisrentenversicherung abgeschlossen wird, bis zu 33 % günstiger sein kann als eine separate Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wenn die Berufsunfähigkeit zusammen mit einer Basisrentenversicherung abgesichert ist, läuft die Rentenversicherung im Fall der Berufsunfähigkeit ohne zusätzliche Beiträge weiter. Mit einer sogenannten dynamischen Weiterspargarantie steigt der Beitrag jedes Jahr um den vereinbarten Betrag. So wird ein fließender und angemessener Übergang von der Berufsunfähigkeitsrente zur Altersrente gewährleistet.
Sie sichern Ihre Arbeitskraft ab und bauen gleichzeitig beitragsfrei Ihre Altersrente weiter auf, falls Sie arbeitsunfähig werden.