Unsere
Beratung
„Krankenversicherung“
In Deutschland gibt es zwei Arten der Krankenversicherung: die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die Private Krankenversicherung (PKV). Als Beamter erhalten Sie finanzielle Unterstützung bei Krankheit, Pflegebedürftigkeit und im Todesfall durch die Beihilfe. Die Beihilfe übernimmt zwischen 50 % und 80 % Ihrer Kosten – wie viel genau, hängt vom jeweiligen Bundes- oder Landesrecht und Ihrer familiären Situation ab.
Der Restbetrag, der nicht von der Beihilfe übernommen wird, muss dann über eine Private rankenversicherung abgedeckt werden. Die Angebote der verschiedenen Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich hier oft stark in Preis und Leistung. Als unabhängige Makler helfen wir Ihnen, aus über 40 Versicherungsgesellschaften und Hunderten von möglichen Tarifkombinationen genau den Tarif zu finden, der perfekt zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Bedürfnissen passt.
Da Sie für eine Private Krankenversicherung eine Gesundheitserklärung ausfüllen müssen, in der Sie Angaben zu Behandlungen aus den letzten Jahren machen, empfehlen wir Ihnen, sich frühzeitig, also rechtzeitig vor Beginn des Referendariats, mit diesem Thema zu beschäftigen.
„Privat- & Diensthaftpflicht“
Ein Haftpflichtschaden kann schneller passieren, als man denkt. Stellen Sie sich vor, Sie verursachen als Fußgänger oder Radfahrer einen Unfall im Straßenverkehr, bei dem jemand dauerhaft gesundheitliche Schäden davonträgt. Oder Sie sind unvorsichtig mit einer Zigarettenkippe und verursachen einen randschaden. Auch ein beschädigter Parkettboden in Ihrer Mietwohnung kann ein solcher Schaden sein.
Manchmal reicht eine kleine Unachtsamkeit aus, und Sie haften für sehr hohe Kosten. Das bedeutet, Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet, den entstandenen Schaden komplett zu bezahlen. In Deutschland ist das zum Beispiel im § 823 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt. Wenn Sie jemand anderem schuldhaft (also absichtlich oder unabsichtlich, durch Fahrlässigkeit) einen Schaden zufügen, müssen Sie diesen in vollem Umfang ersetzen. Dabei gibt es keine zeitliche Begrenzung und keine Obergrenze für die Höhe des Betrages, den Sie zahlen müssen. Die Kosten können also sehr hoch werden.
Für Beamte gibt es eine besondere Regelung: Für Schäden, die Sie während Ihrer Dienstzeit verursachen, haftet zuerst Ihr Dienstherr (also Ihr Arbeitgeber, z. B. das Land oder der Bund).
Allerdings kann Ihr Dienstherr Sie im Rahmen der Amtshaftung (geregelt in § 839 des Bürgerlichen Gesetzbuches und Artikel 34 des Grundgesetzes) zur Kasse bitten, also in Regress nehmen. Das bedeutet, der Dienstherr kann das Geld für den Schaden von Ihnen zurückfordern.
Beispiele dafür sind:
Der Verlust eines Dienstschlüssels.
Die Verletzung Ihrer Aufsichtspflicht während der Pausen oder auf Klassenfahrten, wenn dadurch jemand verletzt wird.
Da eine Privathaftpflichtversicherung, wie der Name schon sagt, in der Regel nur für Schäden im privaten Bereich zahlt, benötigt ein Beamter zusätzlich eine Diensthaftpflichtversicherung. Diese sichert Sie genau für die Schäden ab, die Ihnen im Dienst passieren können.
Die Kosten und die Leistungen von privaten Haftpflichtversicherungen und Diensthaftpflichtversicherungen können sich sehr stark unterscheiden.
Als unabhängiger Makler helfen wir Ihnen dabei, den Tarif zu finden, der genau zu Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen passt.
„Berufs- & Dienstunfähigkeitsabsicherung“
Gesundheit ist wichtig, damit Sie die vielen Aufgaben als Lehrkraft gut schaffen können. Wenn Sie noch jung sind, denken Sie vielleicht nicht daran, dass Krankheiten oder Unfälle Ihre Arbeitsfähigkeit einschränken können. Aber Lehrerinnen und Lehrer haben oft Stress durch laute Klassen, das Korrigieren von Prüfungen, viel Verantwortung und anspruchsvolle Eltern. Deshalb kann es eher passieren, dass sie nicht mehr arbeiten können. Häufig sind psychische Erkrankungen der Grund dafür. Auch Probleme mit Knochen und Muskeln, Krebs sowie Herz- und Gefäßerkrankungen kommen als Ursachen vor.
Gerade in den ersten Jahren als Beamter auf Widerruf (also im Referendariat) und als Beamter auf Probe gibt es keine staatliche Unterstützung, wenn Sie wegen Krankheit oder eines Unfalls in der Freizeit nicht mehr arbeiten können. Deshalb ist es besonders wichtig, sich in dieser Zeit privat abzusichern. Eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung passt oft nicht gut zu den speziellen Bedingungen für Beamte. Darum sollten Beamte eine Berufsunfähigkeitsversicherung wählen, die auch eine Dienstunfähigkeitsklausel hat. Bei diesen Klauseln gibt es Unterschiede: Man spricht von „echten“ und „unechten“ Dienstunfähigkeitsklauseln, die verschieden gut schützen.
Als unabhängige Berater überprüfen wir für Sie Ihre aktuelle Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei schauen wir, ob diese eine Dienstunfähigkeitsklausel enthält. Diese Klausel ist besonders wichtig für Beamte. Sie regelt, dass Sie Geld bekommen, wenn Sie wegen gesundheitlicher Probleme nicht mehr im öffentlichen Dienst arbeiten können. Sollte Ihre Versicherung keine passende Klausel haben oder Sie noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen, helfen wir Ihnen gerne dabei, die richtige Versicherung zu finden. Wir achten darauf, dass diese eine sogenannte „echte“ Dienstunfähigkeitsklausel hat, die genau zu Ihrer persönlichen Situation und Ihren Bedürfnissen passt.
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können, müssen Sie einen Fragebogen zu Ihrer Gesundheit ausfüllen. Dort geben Sie an, welche Behandlungen Sie in den letzten Jahren hatten. Wir empfehlen Ihnen deshalb, sich schon frühzeitig mit diesem Thema zu beschäftigen, am besten bevor Ihr Referendariat beginnt.
„Zuschüsse vom Staat“
Wenn es um staatliche Unterstützung geht, sollten Sie unbedingt die Riester-Rente kennen. Als Beamtenanwärter oder Beamter gehören Sie zu den Personen, die diese Förderung erhalten können.
Die Riester-Förderung setzt sich aus zwei Teilen zusammen: Sie bekommen Zulagen (das ist Geld vom Staat) und Steuervorteile. Schon wenn Sie nur 5 Euro pro Monat selbst einzahlen, können Sie eine Grundzulage von 175 Euro im Jahr erhalten. Für jedes Kind bekommen Sie zusätzlich eine Kinderzulage von 300 Euro pro Jahr.Sind Sie im Jahr des Vertragsabschlusses unter 25 Jahre alt, gibt es noch einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro extra. Hinzu kommen die bereits erwähnten Steuervorteile, wodurch sich die Förderung noch deutlich erhöht. Da kommt also einiges für Sie zusammen!
Manche Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten Ihnen zusätzlich die Möglichkeit, einen großen Teil Ihrer Beiträge über Steuervorteile zurückzuerhalten. Das bedeutet, dass der Staat einen Teil Ihrer Kosten übernimmt, indem Sie weniger Steuern zahlen müssen.
Wir helfen Ihnen gerne dabei, die Ihnen zustehenden Förderungen zu beantragen. Außerdem finden wir für Sie das passende Produkt am Markt.
„Altersversorgung und Vermögensaufbau“
Das Thema Altersarmut ist derzeit in den Nachrichten sehr präsent. Als Beamter haben Sie den Vorteil einer Pension, das ist so etwas wie Ihr Ruhegehalt im Alter. Doch auch wenn Sie eine Pension erhalten, ist es wichtig, privat vorzusorgen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Ruhestand beibehalten. Das hilft Ihnen, die sogenannte Rentenlücke – also den Unterschied zwischen Ihrem letzten Einkommen und Ihrer Pension – zu schließen.
Bei langfristigem Sparen, wie zum Beispiel für Ihre Altersvorsorge, lohnt es sich sehr, so früh wie möglich anzufangen. Das liegt am sogenannten Zinseszinseffekt. Das bedeutet, dass nicht nur Ihr ursprüngliches Geld, sondern auch die bereits verdienten Zinsen wieder Zinsen abwerfen. Dadurch müssen Sie auf lange Sicht weniger eigenes Geld einzahlen, um Ihr Sparziel zu erreichen. Wer spät mit dem Sparen beginnt, muss deutlich mehr aus eigener Tasche beisteuern, um den gleichen Betrag anzusparen.
Ein weiterer Grund, warum es sich lohnt, frühzeitig mit der Altersvorsorge zu starten, sind die staatlichen Förderungen, die Ihnen zustehen. Dazu gehören zum Beispiel Zulagen (Geld vom Staat) und Steuervorteile. Diese können Sie in der Regel nicht rückwirkend beantragen. Das bedeutet: Wenn Sie später mit der Altersvorsorge beginnen, müssen Sie das Geld, das Ihnen durch die verpassten Förderungen entgeht, aus eigener Tasche bezahlen.
Wir unterstützen Sie gerne dabei, die staatlichen Hilfen zu beantragen, die Ihnen zustehen. Gleichzeitig suchen wir für Sie das passende Angebot auf dem Markt.
„Immobilienerwerb und Anschlussfinanzierung“
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist meist die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Deshalb sollten Sie dabei unbedingt professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen.
Hierbei ist es wichtig, folgende Punkte zu beachten:
Wie viel eigenes Geld Sie einsetzen können.
Welche Bank Sie für die Finanzierung wählen.
Wie Ihr gesamter Finanzierungsplan aussieht.
Es ist ratsam, schon zu Beginn Ihres Berufslebens die Weichen für Ihre finanzielle Zukunft zu stellen. Dazu gehört auch der Aufbau von Eigenkapital, also von eigenem Vermögen.
Als unabhängige Makler begleiten wir Sie auf dem Weg zu Ihrer Immobilie. Das bedeutet, wir sind vom ersten Gedanken an Ihrer Seite, helfen Ihnen bis zum notariellen Kaufvertrag (dem amtlichen Vertrag für den Immobilienkauf) und sind auch danach noch für Sie da.