P\u00fcnktlich zum Jahreswechsel war es mal wieder so weit. Die Ausgaben f\u00fcr die Gesundheitsvorsorge stiegen sowohl in den gesetzlichen Systemen als auch in den privaten. Das Problem, dass die Ausgaben schneller steigen als die Einnahmen, besteht seit Jahren.<\/p>\n\n\n\n
Die Ursachen hierf\u00fcr kommen von zwei Seiten. Zum einen fehlen durch den demografischen Wandel die Einnahmen. Eine alternde Gesellschaft f\u00fchrt dazu, dass weniger Beitragszahler f\u00fcr eine wachsende Zahl \u00e4lterer Menschen aufkommen m\u00fcssen, die in der Regel h\u00f6here Ausgaben im Gesundheitssystem verursachen.<\/p>\n\n\n\n
Zum anderen steigen gleichzeitig die Ausgaben. So sind beispielsweise die Gesamtausgaben der Krankenkassen massiv gestiegen \u2013 von 167,1 Mrd. Euro im Jahr 2009 auf 326,9 Mrd. Euro im Jahr 2024. Das liegt am medizinischen Fortschritt \u2013 neue, oft teurere Behandlungsmethoden, Medikamente und digitale Anwendungen (Apps auf Rezept) treiben die Kosten. Die Kostenentwicklung im Krankenhausbereich tr\u00e4gt einen wesentlichen Teil dazu bei: H\u00f6here Geh\u00e4lter f\u00fcr Personal, gestiegene Energiepreise und Materialkosten f\u00fchren zu Milliarden-Mehrausgaben. Auch inflationsbedingte Anpassungen tragen ihren Teil dazu bei: Die allgemeine Inflation und Lohnsteigerungen erh\u00f6hen die Sach- und Personalkosten im gesamten Gesundheitswesen.<\/p>\n\n\n\n
Der langfristige Vergleich zeigt: Beide Versicherungssysteme unterliegen einer vergleichbaren Kostendynamik. Zwischen 2006 und 2026 stiegen die Beitr\u00e4ge in der privaten Krankenversicherung (PKV) um durchschnittlich 3,4 Prozent pro Jahr, in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) um 3,9 Prozent. \u00dcber k\u00fcrzere Zeitr\u00e4ume zeigt sich ein \u00e4hnliches Muster. In den zehn Jahren zwischen 2015 und 2025 stiegen die PKV-Beitr\u00e4ge durchschnittlich um 3,9 Prozent pro Jahr, w\u00e4hrend die GKV-Beitr\u00e4ge um etwa 4,1 Prozent j\u00e4hrlich zulegten.<\/p>\n\n\n\n
Die Zahlen verdeutlichen, dass die Kostensteigerungen im Gesundheitswesen kein PKV-spezifisches Problem darstellen. PKV-Anpassungen werden oftmals jedoch als \u201edeutlicher\u201c empfunden. Dies liegt an der Systematik der Anpassungen in der PKV. Dort darf eine Beitragsanpassung immer nur dann erfolgen, wenn die Versicherungsleistungen in einem Tarif nachweislich um einen bestimmten Prozentsatz h\u00f6her liegen als urspr\u00fcnglich kalkuliert. Gesetzlich vorgeschrieben ist eine Abweichung von 10 Prozent. Es ist aber auch m\u00f6glich, einen niedrigeren Schwellenwert vertraglich zu vereinbaren. In manchen Tarifen ist das der Fall. Ob eine entsprechende Abweichung vorliegt, kontrolliert ein unabh\u00e4ngiger Treuh\u00e4nder. \u00dcberschreiten die Kostensteigerungen in den PKV-Tarifen nicht die Schwellenwerte, gibt es auch keine Beitragsanpassung. Durch dieses Prinzip kommt es dazu, dass Beitr\u00e4ge scheinbar \u201esprunghaft\u201c steigen \u2013 auch wenn sich in der mehrj\u00e4hrigen Betrachtung ein deutlich niedrigerer Anstieg ergibt.<\/p>\n\n\n\n
Die Kosten steigen, der Reformdruck ist hoch. Sparideen werden aktuell fast t\u00e4glich vorgebracht. Mal geht es um h\u00f6here Tabaksteuern, mal um Abgaben auf Zucker oder darum, Zahnarztbehandlungen aus dem Leistungskatalog der Krankenkassen zu streichen. Dass die Vorschl\u00e4ge zu diesem Zeitpunkt kommen, d\u00fcrfte kein Zufall sein: Bis Ende M\u00e4rz 2026 will die Finanzkommission Gesundheit ihre Empfehlungen zur Stabilisierung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) vorlegen, um den Trend, dass die Ausgaben der GKV schneller steigen als ihre Einnahmen, zu brechen.<\/p>\n\n\n\n
Die Ausgaben der gesetzlichen Krankenversicherung f\u00fcr Medikamente geh\u00f6ren zu den gr\u00f6\u00dften Posten im System: 2024 gaben die Kassen etwa 55,2 Milliarden Euro daf\u00fcr aus \u2013 etwa 17 Prozent aller GKV-Leistungsausgaben. Ein diskutierter Ansatz stammt vom Sachverst\u00e4ndigenrat Gesundheit und Pflege.<\/p>\n\n\n\n
Die Gutachter loben zwar den medizinischen Fortschritt in dem Gebiet, bewerten aber die hohen Preise f\u00fcr Medikamente und Therapien kritisch. \u201eDer durchschnittliche Preis eines neu eingef\u00fchrten patentgesch\u00fctzten Arzneimittels lag vor 15 Jahren bei rund 1.000 Euro und schwankte zuletzt um einen Wert von 50.000 Euro\u201c, hei\u00dft es im Gutachten. Das sei problematisch und stelle eine Herausforderung f\u00fcr die Finanzierung des Gesundheitssystems dar. Mit einer anderen Preisgestaltung bei neuen Medikamenten lie\u00dfen sich Milliardenbetr\u00e4ge einsparen.<\/p>\n\n\n\n
Weitere Milliarden lie\u00dfen sich auch an einer anderen Stelle des Systems sparen: in der Krankenhauslandschaft. Voraussetzung daf\u00fcr ist, dass die von Ex-Gesundheitsminister Karl Lauterbach angesto\u00dfene Krankenhausreform umgesetzt wird. Sie zielte darauf ab, die Zahl der Klinikstandorte zu verringern und die Versorgung durch st\u00e4rkere Spezialisierung zugleich auf hohem Niveau zu sichern. Aktuell gibt es etwa 1.600 Standorte in Deutschland. Behandlungen w\u00fcrden nicht mehr \u00fcberall stattfinden, sondern nur noch in ausgew\u00e4hlten Kliniken. Positiv auf die Kosten k\u00f6nnte sich zudem auswirken, dass die Fallzahlen durch eine Spezialisierung sinken d\u00fcrften und einfachere F\u00e4lle h\u00e4ufiger ambulant behandelt werden sollten.<\/p>\n\n\n\n
Ob, wie und wann Reformen umgesetzt werden, ist offen. Und auch, ob sie die Beitragssteigerungen ausreichend bremsen k\u00f6nnen. Wer darauf nicht setzen m\u00f6chte, kann \u2013 ob gesetzlich oder privat krankenversichert \u2013 heute schon geeignete Ma\u00dfnahmen ergreifen, um die Steigerungen im Rentenalter zu kompensieren. PKV-Versicherte k\u00f6nnen ihren Versicherungsschutz um eine Beitragsentlastungskomponente erg\u00e4nzen, um im Rentenalter ihren Krankenversicherungsbeitrag zu senken. Der Aufwand f\u00fcr die Beitragsentlastungskomponente wird steuerlich gef\u00f6rdert und bei Angestellten \u2013 unter bestimmten Voraussetzungen \u2013 durch den Arbeitgeber bezuschusst. GKV-Versicherte haben die M\u00f6glichkeit, im Rahmen einer hierf\u00fcr eingerichteten Rentenversicherung die Finanzierung der Krankenkassenbeitr\u00e4ge auch im Rentenalter problemlos leisten zu k\u00f6nnen. Hier gibt es verschiedene M\u00f6glichkeiten, die je nach Konzept steuerlich gef\u00f6rdert werden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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