{"id":321,"date":"2016-04-27T12:00:00","date_gmt":"2016-04-27T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mayflower-capital.de\/?p=321"},"modified":"2024-01-15T23:11:57","modified_gmt":"2024-01-15T22:11:57","slug":"absicherung-im-krankheitsfall","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mayflower-capital.de\/nds-de\/ihr-unabhaengiger-finanzpartner\/pressebereich\/pressespiegel\/2016\/04\/27\/absicherung-im-krankheitsfall\/","title":{"rendered":"Absicherung im Krankheitsfall"},"content":{"rendered":"\n
Was passiert wenn Arbeitnehmer l\u00e4nger als 42 Tage krank sind?<\/h5>\n\n\n\n

Eine oft untersch\u00e4tzte oder nicht bekannte Versorgungsl\u00fccke ist das Einkommen in der Zeit nach der Entgeltfortzahlung. Diese wird in der Regel 42 Tage nach Bekanntwerden einer Krankheit gezahlt. gesetzlich Versicherte erhalten dann ein Krankengeld in H\u00f6he von 70 Prozent ihres regelm\u00e4\u00dfigen Bruttoeinkommens. Privatversicherte sollen darauf achten, dass ihr Tarif ein Krankentagegeld in ausreichender H\u00f6he beinhaltet.<\/p>\n\n\n\n

Was ist der Unterschied zwischen Krankentagegeld und Krankengeld?<\/h5>\n\n\n\n

Zwei Begriffe kann man leicht durcheinander bringen: Krankengeld und Krankentagegeld. Beides sind Lohnersatzleistungen \u2013 Krankengeld wird von der gesetzlichen Krankenkasse gezahlt, Krankentagegeld von einer privaten Versicherung. Nur gesetzlich Krankenversicherte k\u00f6nnen Krankengeld erhalten. Wer voll privatversichert ist, bekommt kein Krankengeld und braucht deswegen unbedingt ein ausreichendes Krankentagegeld.
Um das Krankentagegeld oder Krankengeld<\/a> zu erhalten, brauchen Sie ein Attest Ihres Arztes, das Ihre Arbeitsunf\u00e4higkeit f\u00fcr den erforderlichen Zeitraum bescheinigt. Dieses reichen Sie bei Ihrer Versicherung ein.<\/p>\n\n\n\n

F\u00fcr wen lohnt sich eine Krankentagegeldversicherung und in welcher H\u00f6he?<\/h5>\n\n\n\n

Ob Sie eine Krankentagegeldversicherung brauchen, h\u00e4ngt zun\u00e4chst einmal davon ab, ob Sie angestellt oder selbstst\u00e4ndig sind, und ob Sie gesetzlich oder privat versichert sind:<\/p>\n\n\n\n

Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer<\/h5>\n\n\n\n

Als Arbeitnehmer erhalten Sie bei Krankheit in der Regel sechs Wochen lang Ihren Lohn weiter bezahlt. Danach bekommen Sie Krankengeld. Wenn Sie unter 4.237,50 Euro brutto verdienen, ist das Krankengeld circa 21 Prozent niedriger als Ihr Nettoeinkommen. Wenn diese L\u00fccke f\u00fcr Ihre Ausgaben zu gro\u00df ist, sollten Sie eine Krankentagegeldversicherung abschlie\u00dfen. Wenn Sie \u00fcber 4.237,50 Euro verdienen, wird die L\u00fccke gr\u00f6\u00dfer, je h\u00f6her Ihr Einkommen liegt. Eine Krankentagegeldversicherung macht dann immer mehr Sinn.
Das Krankengeld, das Sie nach sechs Wochen Arbeitsunf\u00e4higkeit erhalten, betr\u00e4gt bei Arbeitnehmern 70 Prozent des regelm\u00e4\u00dfigen Bruttoeinkommens, h\u00f6chstens jedoch 90 Prozent des letzten Nettoarbeitsentgelts. Davon werden die Arbeitnehmeranteile zur Renten-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung abgezogen, was einen Abzug von circa 12 Prozent ausmacht.
Da die Beitragsbemessungsgrenze das Krankengeld deckelt, betr\u00e4gt das maximale Krankengeld 2603,64 Euro netto. Rechnen Sie aus, ob Ihnen das reicht, oder ob Sie die L\u00fccke durch R\u00fccklagen leicht ausgleichen k\u00f6nnen. Wenn nicht, brauchen Sie ein entsprechendes Krankentagegeld, das Sie in der Regel weniger als 10 Euro monatlich kosten wird.<\/p>\n\n\n\n

Privatversicherte Arbeitnehmer<\/h5>\n\n\n\n

Wenn Sie Arbeitnehmer und in der PKV sind, bekommen Sie nach den sechs Wochen Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber kein Krankengeld. Daher m\u00fcssen Sie innerhalb Ihrer privaten Krankenversicherung ein Krankentagegeld ab dem 43. Tag haben, das Ihre monatlichen Ausgaben deckt.
Sie haben es einfach bei der Berechnung der H\u00f6he Ihres Krankentagegeldes: Nehmen Sie 80 Prozent Ihres Jahresbruttoeinkommen und teilen Sie die Summe durch 360 Tage. Dann \u00fcberpr\u00fcfen Sie, ob Ihr PKV-Vertrag ein ausreichendes Krankentagegeld vorsieht. Wenn nicht, beantragen Sie eine Anpassung bei Ihrem Krankenversicherer.
Wenn Ihr Gesundheitszustand dabei f\u00fcr Schwierigkeiten sorgt, warten Sie Ihre n\u00e4chste Gehaltssteigerung ab. Sie k\u00f6nnen dann in der Regel ohne Gesundheitspr\u00fcfung Ihr Krankentagegeld aufstocken.<\/p>\n\n\n\n

Gesetzlich versicherte Selbst\u00e4ndige<\/h5>\n\n\n\n

Als Selbstst\u00e4ndiger in der GKV k\u00f6nnen Sie frei w\u00e4hlen, ob Sie von der Krankenkasse Krankengeld erhalten wollen oder nicht. Wenn nicht, zahlen Sie bei einer Krankenkasse mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 1,1 Prozent insgesamt 15,1 Prozent von Ihrem Gewinn. Mit Krankengeld zahlen Sie bei derselben Kasse dann 15,7 Prozent. Maximal kostet Sie das Krankengeld 25,43 Euro im Monat. Sie erhalten das Krankengeld wie ein Arbeitnehmer nach sechs Wochen Arbeitsunf\u00e4higkeit.
F\u00fcr Selbstst\u00e4ndige mit einem Gewinn nach Steuern unter 4.237,50 Euro monatlich ist das Krankengeld in der Regel die g\u00fcnstigste Absicherung. Wenn Sie die Zeit bis zur siebten Krankheitswoche nicht durch R\u00fccklagen abdecken k\u00f6nnen, sollten Sie entweder in einen Wahltarif bei einer gesetzlichen Krankenkasse wechseln, in dem das Krankengeld fr\u00fcher ausgezahlt wird oder Sie schlie\u00dfen ein privates Krankentagegeld ab, das fr\u00fcher einsetzt, zum Beispiel ab der dritten oder vierten Krankheitswoche.
Auch wenn Sie einen h\u00f6heren monatlichen Gewinn als 4.237,50 Euro haben, k\u00f6nnen Sie das Krankengeld als Basis vereinbaren und durch ein privates Krankentagegeld erg\u00e4nzen. Dieses kann zum Beispiel schon ab dem 22. Krankheitstag beginnen.
Insbesondere wenn Ihr Gesundheitszustand so schlecht ist, dass Sie kein Krankentagegeld bekommen, ist das Krankengeld die richtige L\u00f6sung. Denn bei der gesetzlichen Kasse m\u00fcssen Sie keine Gesundheitspr\u00fcfung machen.
Nur wenn Sie zwingend schon eine hohe Leistung vor der siebten Krankheitswoche brauchen, ist es wahrscheinlich sinnvoll, auf das Krankengeld zu verzichten und daf\u00fcr ab der dritten oder vierten Krankheitswoche ein ausreichend hohes Krankentagegeld abzuschlie\u00dfen.
Haben Sie bei Ihrer Krankenkasse Krankengeld vereinbart, so betr\u00e4gt dieses 70 Prozent des Einkommens, das auch der Berechnung Ihrer Beitr\u00e4ge zugrunde liegt. Da das zumeist das Vorjahreseinkommen ist, kann es zu Problemen kommen, wenn Ihr Einkommen von Jahr zu Jahr stark schwankt.
Halten Sie als Selbstst\u00e4ndiger daher immer ausreichende, stets verf\u00fcgbare R\u00fccklagen!
Das Krankentagegeld sollte auch hier die Differenz zwischen dem Krankengeld und dem Ergebnis der Haushaltsaufstellung schlie\u00dfen, sofern Sie diese L\u00fccke nicht durch Ihre R\u00fccklagen einfach bew\u00e4ltigen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Privatversicherte Selbstst\u00e4ndige<\/h5>\n\n\n\n

In Ihrer PKV sollte in aller Regel bereits ein Krankentagegeld enthalten sein, wenn ihr Berater alles richtig gemacht hat. Pr\u00fcfen Sie aber unbedingt regelm\u00e4\u00dfig, ob dieses zeitlich und von der H\u00f6he her gut abgestimmt ist. Viele Selbstst\u00e4ndige vereinbaren ein Krankentagegeld ab dem 22. Tag \u2013 aber dies muss zu Ihrer gesch\u00e4ftlichen Situation und zu Ihren R\u00fccklagen passen.
Sie sollten bei der Berechnung Ihres Krankentagegelds nicht zu knausrig sein. \u00dcberpr\u00fcfen Sie, ob Sie wirklich alle wichtigen Posten in Ihrer Haushaltsaufstellung haben, und ob Sie ausreichende R\u00fccklagen f\u00fcr die Krankheitswochen haben, in denen das Tagegeld noch nicht gezahlt wird. Das Krankentagegeld stellt f\u00fcr Sie eine der wichtigsten Absicherungen dar.
In Ausnahmef\u00e4llen kann es f\u00fcr Sie Sinn machen, das Krankentagegeld bei einem anderen Versicherer als Ihrem eigentlichen Krankenversicherer zu haben. Dies ist prinzipiell m\u00f6glich.<\/p>\n\n\n\n

Beamte<\/h5>\n\n\n\n

Beamte ben\u00f6tigen keine Krankentagegeldversicherung innerhalb ihrer PKV, da ihr Dienstherr die Bez\u00fcge auch im Krankheitsfall ohne bestimmte Frist weiterbezahlt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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