{"id":20414,"date":"2025-05-19T13:08:18","date_gmt":"2025-05-19T11:08:18","guid":{"rendered":"https:\/\/mayflower-capital.de\/?p=20414"},"modified":"2026-05-23T10:47:14","modified_gmt":"2026-05-23T08:47:14","slug":"welche-absicherungen-benoetigen-junge-lehrer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mayflower-capital.de\/nds-de\/hamburg\/erste-hilfe-referendariat\/2025\/05\/19\/welche-absicherungen-benoetigen-junge-lehrer\/","title":{"rendered":"Welche Absicherungen ben\u00f6tigen (junge) Lehrer"},"content":{"rendered":"\n

Einmal Lehrer, bestens abgesichert? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Hoher Beratungsbedarf bei (jungen) Beamten<\/h3>\n\n\n\n

Auch im Beamtentum fehlen Fachkr\u00e4fte allerorten. Menschen warten halbe Ewigkeiten auf notwendige Dokumente und Bescheide, in den Amtsstuben t\u00fcrmen sich die Aktenberge.<\/p>\n\n\n\n

Nach au\u00dfen gut sichtbar ist die Unterbesetzung in den Schulen. Bundesweit fehlen bis 2030 vermutlich etwa 40.000 Lehrer, so manche Sch\u00e4tzungen abseits der offiziellen Zahlen. Unterrichtsausfall ist die eine Folge, \u00dcberlastung der Lehrkr\u00e4fte eine andere.<\/p>\n\n\n\n

Dennoch neigen weiterhin junge Menschen zum Lehrberuf. Sie haben Spa\u00df an der Arbeit mit Kindern und Jugendlichen, haben selbst als Sch\u00fcler oder Sch\u00fclerin die Arbeit von Lehrkr\u00e4ften erlebt, haben zu manchen von ihnen aufgesehen \u2212 oder wollen es besser machen als sie. Und zu diesen ideellen Gr\u00fcnden gesellt sich die Vorstellung, als Beamte unk\u00fcndbar zu sein und als Altersvorsorge eine anst\u00e4ndige Pension zu genie\u00dfen.<\/p>\n\n\n\n

Belastungsfolgen, die nicht abgesichert sind<\/h4>\n\n\n\n

Die wenigsten ahnen jedoch, was m\u00f6glicherweise wirklich auf sie zukommen kann. Die \u00dcberlastung durch den Lehrermangel kann beispielsweise die Gesundheit angreifen. Ein Viertel der angehenden Lehrerinnen und Lehrer leiden unter Burnout-Symptomen, so eine Studie der Martin-Luther Universit\u00e4t Halle-Wittenberg.<\/p>\n\n\n\n

Oder es k\u00f6nnen unter zunehmendem Stress die Aufsichtspflichten im Umgang mit Schutzbefohlenen verletzt werden. Unf\u00e4lle auf dem Pausenhof oder auf der Klassenreise geraten dann zum Haftungsfall, der Phantasie sind keine Grenzen gesetzt.<\/p>\n\n\n\n

Die L\u00fccke im Krankenf\u00fcrsorgesystem<\/h3>\n\n\n\n

F\u00e4llt ein Beamter oder eine Beamtin aus gesundheitlichen Gr\u00fcnden l\u00e4nger aus, besteht Anspruch auf Beihilfe. Die Beihilfe ist das Krankenf\u00fcrsorgesystem f\u00fcr diese Berufsgruppe. Sie gilt auch f\u00fcr junge Beamtenanw\u00e4rter.<\/p>\n\n\n\n

Der Dienstherr beteiligt sich an den Krankheitskosten seiner Beamten im Rahmen der F\u00fcrsorgepflicht. Im Falle von Lehrkr\u00e4ften ist das die zust\u00e4ndige Schulbeh\u00f6rde. Die H\u00f6he der Beihilfe ist je nach Bundesland unterschiedlich. In der Regel liegt sie bei mindestens 50 Prozent der Behandlungskosten, im Pensionsalter sogar bei 70 Prozent.<\/p>\n\n\n\n

Das hei\u00dft im Umkehrschluss: F\u00fcr den verbleibenden Teil der Krankheitskosten von 30 beziehungsweise 50 Prozent, der nicht von der Beihilfe \u00fcbernommen wird, m\u00fcssen Beamte oder Beamtenanw\u00e4rter selbst aufkommen. Da kann bei einer langwierigen psychiatrischen Behandlung schon ein erkleckliches S\u00fcmmchen zusammenkommen, ein Burnout ist keine Kleinigkeit.<\/p>\n\n\n\n

Restkostenversicherung zur Abdeckung<\/h4>\n\n\n\n

Diese kann jedoch \u00fcber eine sogenannte Restkostenversicherung einer privaten Krankenversicherung (PKV) abgedeckt werden \u2013 sofern Vermittler den entsprechenden Zugang zu Fachwissen und Produkten haben. Denn im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist die Restkostenversicherung exakt auf die Leistungen der Beihilfe zugeschnitten und bietet somit eine individuelle Absicherung im Krankheitsfall.<\/p>\n\n\n\n

Der Beihilfeanspruch gilt auch f\u00fcr ber\u00fccksichtigungsf\u00e4hige Familienangeh\u00f6rige: Kinder zu 80 Prozent, Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner zu 70 Prozent, wenn diese nicht versicherungspflichtig sind. Die \u00fcbrigen 20 beziehungsweise 30 Prozent sichert eine Restkostenversicherung ab. Deren Tarife werden nach dem \u00c4quivalenzprinzip berechnet: Eintrittsalter und Gesundheitszustand entscheiden dar\u00fcber, ob ein Tarif g\u00fcnstiger oder teurer ausf\u00e4llt.<\/p>\n\n\n\n

Die Dringlichkeit der Diensthaftpflichtversicherung<\/h2>\n\n\n\n

Das zweite Problemfeld: Wie ist eine Lehrkraft \u2013 ob angehend oder verbeamtet \u2013 abgesichert, wenn sie unter Stress, \u00dcberlastung, oder weil sich die Schule in einem sozialen Brennpunkt befindet, ihre Aufsichtspflicht verletzt oder einfach menschliche Fehler passieren?<\/p>\n\n\n\n

Da hilft auch der Beamtenstatus nicht. Lehrer stehen in der Haftung. Klassisches Beispiel: Auf der Klassenfahrt betrinkt sich ein Sch\u00fcler unkontrolliert und hemmungslos, die begleitenden Lehrkr\u00e4fte haben nichts bemerkt. Welche Katastrophen dann passieren k\u00f6nnen, mag man sich gar nicht ausmalen. Vor allem unerfahrene Personen sind in diesen Situationen schnell \u00fcberfordert.<\/p>\n\n\n\n

Dann stehen die \u00a7\u00a7 823 ff BGB zur Haftung bei entstandenen Sch\u00e4den im Raum \u2013 Sach- als auch Personensch\u00e4den. Mehr als im privaten Umfeld k\u00f6nnen im beruflichen Umfeld, wo der Verantwortungsbereich oftmals noch gr\u00f6\u00dfer ist, erhebliche Schadensersatzanspr\u00fcche von Gesch\u00e4digten entstehen. In diesem Zusammenhang kommt der Diensthaftpflichtversicherung eine besondere Bedeutung zu.<\/p>\n\n\n\n

Konsequenzen, f\u00fcr die kein Dienstherr eintritt<\/h3>\n\n\n\n

Diese Versicherung ist keine, die irgendeine staatliche Einrichtung bereitstellt, sondern von wenigen privaten Anbietern. Sie wird allen Beamten und Angestellten des \u00f6ffentlichen Dienstes dringend empfohlen, da sie den fehlenden Schutz vor finanziellen Konsequenzen bietet, die durch berufsbedingte Fehler entstehen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Konsequenzen, f\u00fcr die kein Dienstherr eintritt. Auch wenn das Gefahrenpotenzial gr\u00f6\u00dfer ist als im privaten Bereich, ist eine zus\u00e4tzliche Diensthaftpflicht bei einigen Versicherern durchaus erschwinglich. Und somit auch f\u00fcr junge, angehende Lehrkr\u00e4fte mehr als nur eine Option.<\/p>\n\n\n\n

Altersvorsorge nicht auf die lange Bank schieben<\/h3>\n\n\n\n

Beide Themenfelder betreffen die Beamtent\u00e4tigkeit vom ersten Tag an, sind also nicht auf die lange Bank zu schieben. Anders sehen das gerade junge Leute beim Thema Altersvorsorge.<\/p>\n\n\n\n

Beim Berufseinstieg denken die wenigsten an Altersvorsorge. Warum sollte das bei Beamten anders sein, zumal man sich f\u00fcr das Alter bestens abgesichert w\u00e4hnt? Deren Ruhegehalt setzt sich aus der ruhegehaltf\u00e4higen Dienstzeit und den ruhegehaltf\u00e4higen Dienstbez\u00fcgen zusammen.<\/p>\n\n\n\n

Die Obergrenze dessen allerdings erreichen nur diejenigen, die 40 Jahre ohne l\u00e4ngere Ausfallzeiten durchgearbeitet haben. Gerade im anerkannt psychisch recht anspruchsvollen Lehrberuf g\u00f6nnen sich Lehrkr\u00e4fte verst\u00e4ndlicherweise auch mal eine Auszeit. Oder vielleicht sind es ganz einfach private Gr\u00fcnde: Weil man sich st\u00e4rker um seine Kinder k\u00fcmmern oder sich den Traum einer Weltreise erf\u00fcllen m\u00f6chte.<\/p>\n\n\n\n

Stichwort also hier: der unbezahlte Urlaub. Aber in dem Zuge sinken nat\u00fcrlich auch die Pensionsanspr\u00fcche. \u00dcbrigens, auch die Anspr\u00fcche aus einer Dienstunf\u00e4higkeitsabsicherung.<\/p>\n\n\n\n

Die \u201e3. L\u00fccke\u201c<\/h3>\n\n\n\n

Dieses Problem bezeichnen Fachleute als die \u201e3. L\u00fccke\u201c. Ganz gleich, ob sich diese nun gezwungenerma\u00dfen oder aus freien St\u00fccken auftut, sie ist ein weithin untersch\u00e4tztes Ph\u00e4nomen.<\/p>\n\n\n\n

Vierzig Berufsjahre sind eine lange Zeit, in der viel passieren kann. In jedem Falle wird die oftmals schon bestehende Versorgungsl\u00fccke bei Eintritt in den Ruhestand vergr\u00f6\u00dfert. Diejenige L\u00fccke, die allen Vermittlern aus etlichen Schulungen bekannt ist, die ohne private Altersvorsoge jedem von uns drohen w\u00fcrde.<\/p>\n\n\n\n

Passende Produkte dagegen sind hinl\u00e4nglich bekannt \u2013 genauso wie die Tatsache: Wer fr\u00fch anf\u00e4ngt, profitiert am meisten.<\/p>\n\n\n\n

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