{"id":37807,"date":"2026-05-27T19:11:40","date_gmt":"2026-05-27T17:11:40","guid":{"rendered":"https:\/\/mayflower-capital.de\/?page_id=37807"},"modified":"2026-06-18T18:12:09","modified_gmt":"2026-06-18T16:12:09","slug":"staatliche-vs-private-absicherung","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/mayflower-capital.de\/nds-de\/berufsunfaehigkeitsversicherung\/berufsunfaehigkeit\/grundwissen\/staatliche-vs-private-absicherung\/","title":{"rendered":"Staatliche vs. Private Absicherung"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-page\" data-elementor-id=\"37807\" class=\"elementor elementor-37807\" data-elementor-post-type=\"page\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0748a24 e-con e-atomic-element e-flexbox-base e-0748a24-bf5c9ac \" data-id=\"0748a24\" data-element_type=\"e-flexbox\" data-e-type=\"e-flexbox\" data-interaction-id=\"0748a24\" data-e-type=\"e-flexbox\" data-id=\"0748a24\">\n    \t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f58c157 intro elementor-widget__width-inherit elementor-widget elementor-widget-heading\" data-id=\"f58c157\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"heading.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h2 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\"><div class=\"h2-intro\">informiert handeln&nbsp;<\/div><div class=\"h2-invisable\">\u2013&nbsp;<\/div>Der gesetzliche Schutz reicht oft nicht aus<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-047044c textblock-full-width-margin-left elementor-widget__width-inherit elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"047044c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"font-weight: 400;\">Krankheiten oder Unf\u00e4lle k\u00f6nnen dazu f\u00fchren, dass man seinen Beruf nicht mehr aus\u00fcben kann. Dann f\u00e4llt oft das Einkommen weg. Das kann den eigenen Lebensstandard und die finanzielle Sicherheit stark belasten, sogar zu einer realen Bedrohung der Existenz werden. Wenn jemand aus gesundheitlichen Gr\u00fcnden nicht mehr arbeiten kann, reicht die gesetzliche Absicherung oft nicht aus. In vielen F\u00e4llen deckt sie nur die wichtigsten Grundkosten. Das bisherige Einkommen kann damit meistens nicht ersetzt werden. So entsteht schnell eine finanzielle L\u00fccke.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-bfc1567 elementor-widget__width-inherit elementor-toc--minimized-on-tablet elementor-widget elementor-widget-table-of-contents\" data-id=\"bfc1567\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;headings_by_tags&quot;:[&quot;h2&quot;,&quot;h3&quot;,&quot;h4&quot;],&quot;exclude_headings_by_selector&quot;:&quot;.intro&quot;,&quot;no_headings_message&quot;:&quot;Es wurden keine \\u00dcberschriften auf dieser Seite gefunden.&quot;,&quot;marker_view&quot;:&quot;numbers&quot;,&quot;minimize_box&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;minimized_on&quot;:&quot;tablet&quot;,&quot;hierarchical_view&quot;:&quot;yes&quot;,&quot;min_height&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_laptop&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_tablet_extra&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_tablet&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_mobile_extra&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;min_height_mobile&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:[]}}\" data-widget_type=\"table-of-contents.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__header\">\n\t\t\t\t\t\t<h6 class=\"elementor-toc__header-title\">\n\t\t\t\tInhalt\t\t\t<\/h6>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--expand\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__bfc1567\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Open table of contents\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-chevron-down\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-toc__toggle-button elementor-toc__toggle-button--collapse\" role=\"button\" tabindex=\"0\" aria-controls=\"elementor-toc__bfc1567\" aria-expanded=\"true\" aria-label=\"Close table of contents\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-chevron-up\"><\/i><\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div id=\"elementor-toc__bfc1567\" class=\"elementor-toc__body\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-toc__spinner-container\">\n\t\t\t\t<i class=\"elementor-toc__spinner eicon-animation-spin eicon-loading\" aria-hidden=\"true\"><\/i>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-af3d9eb elementor-align-left elementor-widget__width-inherit elementor-widget elementor-widget-lottie\" data-id=\"af3d9eb\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-settings=\"{&quot;source_json&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;https:\\\/\\\/mayflower-capital.de\\\/wp-content\\\/uploads\\\/2024\\\/05\\\/wired-outline-457-shield-security.json&quot;,&quot;id&quot;:11729,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;alt&quot;:&quot;&quot;,&quot;source&quot;:&quot;library&quot;},&quot;viewport&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;%&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;,&quot;sizes&quot;:{&quot;start&quot;:15,&quot;end&quot;:85}},&quot;play_speed&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;px&quot;,&quot;size&quot;:0.5,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;source&quot;:&quot;media_file&quot;,&quot;caption_source&quot;:&quot;none&quot;,&quot;link_to&quot;:&quot;none&quot;,&quot;trigger&quot;:&quot;arriving_to_viewport&quot;,&quot;start_point&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;%&quot;,&quot;size&quot;:0,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;end_point&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;%&quot;,&quot;size&quot;:100,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;renderer&quot;:&quot;svg&quot;}\" data-widget_type=\"lottie.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-lottie__container\"><div class=\"e-lottie__animation\"><\/div><\/div>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fa424b0 textblock-full-width-margin-left elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"fa424b0\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h3>Die gesetzliche Absicherung reicht nicht aus<\/h3><p>Die Berufsgenossenschaften bieten im Leistungsfall lediglich eine <strong>Grundversorgung <\/strong>an. Und diese auch nur bei Unf\u00e4llen am Arbeitsplatz beziehungsweise im direkten Zusammenhang mit der beruflichen T\u00e4tigkeit. Dazu ist es interessant zu wissen, dass sich lediglich ein knappes Drittel aller Unf\u00e4lle tats\u00e4chlich im beruflichen Umfeld ereignet. Neun von zehn BU-Renten werden wegen Krankheit beantragt. Besonders h\u00e4ufig sind Erkrankungen des Bewegungsapparates, Herz- und Gef\u00e4\u00dferkrankungen sowie Krebserkrankungen,\u00a0 Nervenerkrankungen und psychische Leiden. Laut dem Analysehaus Morgen&amp;Morgen sind <strong>psychische Erkrankungen mittlerweile der h\u00e4ufigste Grund<\/strong> f\u00fcr Erwerbsunf\u00e4higkeit.<\/p><p>Auch die gesetzliche <strong>Rentenversicherung<\/strong> bietet wenig Schutz. Eine Berufsunf\u00e4higkeitsrente der Rentenversicherung bekommen nur Versicherte, die <strong>vor dem 2. Januar 1961 geboren<\/strong> sind. Versicherte, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, haben unter Umst\u00e4nden lediglich Anspruch auf Zahlungen einer <strong>Erwerbsminderungsrente<\/strong>.<\/p><h3>Anspruch auf Erwerbsminderungsrente<\/h3><p>Ihr Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente richtet sich unter anderem nach der Arbeitszeit, die Sie theoretisch noch leisten k\u00f6nnten:<\/p><ul><li><strong>weniger als 3 Stunden<\/strong>\u00a0Arbeitszeit pro Tag: volle Erwerbsminderungsrente (das entspricht 30 \u2013 35% des letzten Bruttoeinkommens)<\/li><li><strong>3 bis 6 Stunden<\/strong> Arbeitszeit pro Tag<br \/>lediglich 50 % der Erwerbsminderungsrente (das entspricht 14 -17% des letzten Bruttoeinkommens)<\/li><li><strong>\u00fcber 6 Stunden<\/strong> Arbeitszeit pro Tag: Sie erhalten keine Zahlungen.<\/li><\/ul><h3>Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung<\/h3><p>An dieser Stelle empfiehlt sich die pers\u00f6nliche Absicherung durch eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung. Sie erg\u00e4nzt die gesetzliche Absicherung und bietet Ihnen so einen zus\u00e4tzlichen Schutz, vor allem, da sie so gew\u00e4hlt werden kann, dass sie auf Ihre Lebenssituation angepasst ist. So hilft sie Ihnen dabei, Ihre finanzielle Sicherheit zu verbessern. Deshalb ist sie ein wichtiger Baustein f\u00fcr Ihre pers\u00f6nlichen Vorsorge.<\/p><p>Die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung hilft jedoch nicht nur im Ernstfall. Sie gibt auch im Alltag ein gutes Gef\u00fchl, bietet psychologische Sicherheit und Stabilit\u00e4t. Wer abgesichert ist, muss sich weniger Sorgen um seine finanzielle Zukunft machen.<\/p><p>In der sich st\u00e4ndig ver\u00e4ndernden Arbeitswelt erleben die Menschen immer mehr Druck im Beruf, und auch k\u00f6rperliche oder seelische Belastungen nehmen zu. Umso mehr nimmt eine gute Absicherung an Bedeutung zu. Denn wer abgesichert ist, muss sich weniger Sorgen um seine finanzielle Zukunft machen. Das schafft mehr Ruhe und Sicherheit \u2013 im Beruf und im Privatleben.<\/p><p>Ein Beitragsvergleich von verschiedenen Absicherungsmodellen der Berufsunf\u00e4higkeit (nach Steuern, bei identischen Netto-Berufsunf\u00e4higkeitsrenten) zeigt, dass die Absicherung in Verbindung mit der einer Basisrentenversicherung um bis zu <strong>33 % g\u00fcnstiger<\/strong> ist als eine eigenst\u00e4ndige BU-Versicherung.<\/p><p>In Kombination mit der Basisrentenversicherung wird im Falle der Berufsunf\u00e4higkeit die Rentenversicherung <strong>beitragsfrei fortgef\u00fchrt<\/strong>. Durch den Einschluss einer sogenannten dynamischen Weiterspargarantie erh\u00f6ht sich der Vorjahresbeitrag j\u00e4hrlich um die vereinbarte Dynamik derart, dass ein nahtloser, ad\u00e4quater \u00dcbergang von der Berufsunf\u00e4higkeitsrente in die Altersrente erfolgt.<\/p><h4>Welches Risiko deckt die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung ab?<\/h4><p>Die private Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung wird zu den <strong>Risikoversicherungen<\/strong> gez\u00e4hlt, weil sie das Risiko der Berufsunf\u00e4higkeit abdeckt. Leistungen erhalten Sie dann, wenn Sie ununterbrochen <strong>mehr als sechs Monate mindestens zu 50 %<\/strong> au\u00dferstande sind, Ihrem zuletzt ausge\u00fcbten Beruf nachzugehen. Damit sorgen Sie f\u00fcr den Fall vor, dass Ihnen durch ernsthafte gesundheitliche Probleme nicht auch noch existenzielle entstehen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\n<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>informiert handeln&nbsp;\u2013&nbsp;Der gesetzliche Schutz reicht oft nicht aus Krankheiten oder Unf\u00e4lle k\u00f6nnen dazu f\u00fchren, dass man seinen Beruf nicht mehr aus\u00fcben kann. Dann f\u00e4llt oft das Einkommen weg. Das kann den eigenen Lebensstandard und die finanzielle Sicherheit stark belasten, sogar zu einer realen Bedrohung der Existenz werden. 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