{"id":22016,"date":"2024-05-06T18:16:17","date_gmt":"2024-05-06T16:16:17","guid":{"rendered":"https:\/\/mayflower-capital.de\/spezialisten-fuer-berufsunfaehigkeit\/bu-guide\/"},"modified":"2025-06-10T12:50:06","modified_gmt":"2025-06-10T10:50:06","slug":"bu-guide","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/mayflower-capital.de\/nds-de\/spezialisten-fuer-berufsunfaehigkeit\/bu-guide\/","title":{"rendered":"BU-Guide"},"content":{"rendered":"\t\t
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\n\t\t\t\t\tWarum BU?<\/a> F\u00fcr wen ist eine BU sinnvoll?<\/a> Mehrwert einer BU<\/a> FAQ<\/a>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Warum \u00fcberhaupt eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung (BU)? <\/strong><\/p>

Eine Berufsunf\u00e4higkeit (BU) kann jeden treffen, egal in welchem Beruf. Denn die BU tritt bereits dann ein, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf nur noch zur H\u00e4lfte<\/b> aus\u00fcben k\u00f6nnen. In diesem Fall kann es zur Entlassung kommen. Jeder von uns kann krank werden und dadurch f\u00fcr eine gewisse Zeit oder sogar dauerhaft das Einkommen verlieren. Krankheiten sind mit 80 % die h\u00e4ufigste Ursache f\u00fcr eine Berufsunf\u00e4higkeit, w\u00e4hrend Unf\u00e4lle nur 20 % der F\u00e4lle ausmachen. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Jeder vierte Arbeitnehmer muss seinen Beruf vorzeitig aufgeben, weil er berufsunf\u00e4hig wird. Das bedeutet, er kann seinen Job nicht mehr aus\u00fcben und verliert dadurch sein Einkommen. Das hat oft sehr schlimme finanzielle Folgen. <\/i><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Welcher Wert wird eigentlich versichert? <\/strong><\/p>

Ihre Arbeitskraft, also Ihr Einkommen, wird hier versichert. Stellen Sie sich vor: Ein Akademiker, der mit 26 Jahren anf\u00e4ngt zu arbeiten und bis 67 Jahre im Beruf bleibt, verdient insgesamt etwa 2.500.000 Euro. W\u00e4re dieser Betrag nicht Ihr Einkommen, sondern ein Auto oder ein Haus, w\u00fcrde es jeder sofort gegen Verlust und Besch\u00e4digung versichern. Warum? Um es bildlich zu erkl\u00e4ren: Es w\u00e4re so, als w\u00fcrde jedes vierte Auto mit einem Wert von 2,5 Millionen Euro komplett zerst\u00f6rt. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Ihr finanzielles Risiko liegt also bei 2,5 Millionen Euro, und die Wahrscheinlichkeit, dass dieser Fall eintritt, betr\u00e4gt 25 %. <\/i><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Staatliche Absicherung gibt es keine. <\/strong><\/p>

Seit 2001 gibt es vom Staat keine Absicherung mehr, wenn Sie berufsunf\u00e4hig (BU) werden. Es gibt nur noch eine Absicherung gegen Erwerbsunf\u00e4higkeit (EU). Allerdings ist es sehr schwer, die EU-Rente zu erhalten. Nur etwa die H\u00e4lfte aller Antr\u00e4ge wird genehmigt. Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente (das ist der offizielle Begriff f\u00fcr die EU-Rente) betr\u00e4gt lediglich 731 Euro im Monat. Diese Rente bekommen Sie auch nur dann, wenn Sie \u00fcberhaupt keinen Beruf mehr aus\u00fcben k\u00f6nnen. Dabei spielt es keine Rolle, welchen Beruf Sie gelernt haben oder ob es \u00fcberhaupt freie Stellen gibt, die Sie theoretisch aus\u00fcben k\u00f6nnten. Diesen Punkt nennt man auch \u201eabstrakte Verweisung\u201c. <\/p>

Private Absicherung.<\/strong><\/p>

Wer also auf sein Einkommen angewiesen ist, um zu leben, braucht eine private Absicherung. Aus diesen Gr\u00fcnden empfiehlt auch der Verbraucherschutz eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung. <\/p>

Hier wird genau Ihre konkrete T\u00e4tigkeit, also Ihr ausge\u00fcbter Beruf, gegen Berufsunf\u00e4higkeit (BU) abgesichert. Wie hoch die Absicherung sein soll, wird individuell f\u00fcr Sie festgelegt und kann bei Bedarf auch angepasst werden. Die vereinbarte Rente wird Ihnen ausgezahlt, sobald Sie Ihren Beruf nur noch zur H\u00e4lfte aus\u00fcben k\u00f6nnen. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Ursache eine Krankheit oder ein Unfall war. Wichtig ist auch: Man kann Sie nicht auf andere Berufe verweisen. Das hei\u00dft, es wird nicht gepr\u00fcft, ob Sie theoretisch in einem anderen Beruf arbeiten k\u00f6nnten. Bei den besten Versicherungsanbietern werden Antr\u00e4ge auf private BU-Rente nach Pr\u00fcfung zu 98 % anerkannt. <\/p>

Und was jetzt? Einfach einen Antrag bei einer Versicherung stellen? Das sollten Sie lieber nicht tun. <\/p>

Wo ist der Haken? <\/strong><\/p>

Der Knackpunkt ist: Die Versicherungen pr\u00fcfen Ihre Angaben nicht sofort, wenn Sie den Vertrag abschlie\u00dfen. Das machen sie erst, wenn Sie sp\u00e4ter Leistungen in Anspruch nehmen m\u00f6chten.<\/p>

Es gen\u00fcgt nicht, schnell eine Versicherung auszuw\u00e4hlen, einen Antrag auszuf\u00fcllen, den Versicherungsschein (Ihre Best\u00e4tigung \u00fcber die Versicherung) zu erhalten und dann fertig zu sein. Warum ist das so? <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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Der Versicherer kann den Vertrag beenden. Wie kommt\u2018s dazu? <\/strong><\/p>

Wenn Sie einen Antrag stellen, werden verschiedene Angaben von Ihnen genau \u00fcberpr\u00fcft: Ihre Informationen zu Ihrer beruflichen T\u00e4tigkeit, Ihr Gesundheitszustand, m\u00f6gliche Risiken in Ihrer Freizeit (Ihre Hobbys) und weitere Fragen.<\/p>

Viele Menschen wissen gar nicht, welche Diagnosen (also Krankheitsbezeichnungen) \u00c4rzte und Therapeuten in der Vergangenheit an ihre Krankenversicherung gemeldet haben. So wird aus einer harmlosen Ersch\u00f6pfung schnell mal eine depressive Verstimmung \u2013 und das kann ein Grund sein, warum eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung (BU) abgelehnt wird. Sie denken sich nichts dabei, beantragen die BU, und bei der sp\u00e4teren Pr\u00fcfung h\u00e4lt Ihnen der Versicherer dann diese alte Diagnose vom Arzt vor die Nase. Das ist dann wirklich \u00e4rgerlich und hat schlimme Folgen. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Die Konsequenz falscher oder fehlender Angaben:<\/p>

  • r\u00fcckwirkend kann ein h\u00f6herer Beitrag verlangt werden <\/i><\/li>
  • Versicherer k\u00fcndigt den Vertrag\/ tritt zur\u00fcck <\/i><\/li>
  • Versicherer fechtet den Vertrag an, beh\u00e4lt bereits bezahlte Beitr\u00e4ge ein und der Vertrag erlischt <\/i><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Kein Versicherer muss Dich nehmen. <\/strong><\/p>

    Versicherungen d\u00fcrfen bestimmte Vorerkrankungen von den Leistungen ausschlie\u00dfen. Wenn Sie Gesundheitsrisiken haben oder riskante Hobbys aus\u00fcben, k\u00f6nnen sie auch h\u00f6here Beitr\u00e4ge von Ihnen verlangen oder Ihren Antrag sogar ganz ablehnen. Diese Einschr\u00e4nkungen oder Ablehnungen m\u00fcssen Sie dann bei jedem zuk\u00fcnftigen Antrag auf eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung angeben. Das f\u00fchrt oft dazu, dass Sie bei keiner anderen Versicherung mehr angenommen werden. Deshalb ist es extrem wichtig, dass die Antragsstellung sorgf\u00e4ltig und korrekt erfolgt. <\/p>

    Mit Strategie zur richtigen Berufsunf\u00e4higkeitsabsicherung. <\/strong><\/p>

    Der richtige Weg ist dieser: Wir stellen f\u00fcr Sie eine sorgf\u00e4ltig vorbereitete Risikovoranfrage <\/b>bei verschiedenen Versicherungen. Diese Anfrage erarbeiten wir gemeinsam mit Ihnen.So erhalten Sie eine Einsch\u00e4tzung im Voraus, zu welchen Bedingungen Ihr Antrag auf eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung angenommen w\u00fcrde. Da es sich hierbei nur um eine Anfrage und nicht um einen richtigen Antrag handelt, m\u00fcssen Sie diese Voranfrage bei sp\u00e4teren Antr\u00e4gen m\u00f6glicherweise nicht angeben. Sobald die Ergebnisse vorliegen, suchen wir gemeinsam mit Ihnen das f\u00fcr Sie beste Angebot heraus. Dabei achten wir auf das optimale Preis-Leistungs-Verh\u00e4ltnis, also dass Sie den besten Schutz f\u00fcr Ihr Geld bekommen. Und erst dann stellen wir einen Antrag.<\/b><\/p>

    Welche Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung passt zu Dir? <\/strong><\/p>

    Eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung (BU) hat viele verschiedene Details, die man beachten sollte. Dazu geh\u00f6ren: die Definition von Berufsunf\u00e4higkeit, Garantien f\u00fcr sp\u00e4tere Anpassungen, die M\u00f6glichkeit, auf einen anderen Beruf verwiesen zu werden, die Dauer der Leistung, Klauseln zu Terror und Verkehrsunf\u00e4llen und die finanzielle Stabilit\u00e4t der Versicherungsgesellschaft. Insgesamt gibt es \u00fcber 85 Punkte, die man pr\u00fcfen kann. <\/p>

    Welche BU-Konzeption passt zu Dir? <\/strong><\/p>

    Der Staat hilft Ihnen finanziell, wenn Sie bestimmte Berufsunf\u00e4higkeitsversicherungen abschlie\u00dfen und gleichzeitig f\u00fcr das Alter vorsorgen (das nennt man Basisrente). Sie k\u00f6nnen bis zu 45 % von dem, was Sie einzahlen, zur\u00fcckbekommen. Die Rente, die Sie sp\u00e4ter aus der Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung erhalten, m\u00fcssen Sie dann aber versteuern. <\/p>

    Oder Sie k\u00f6nnen eine eigenst\u00e4ndige Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung (SBU) w\u00e4hlen. Dabei bekommen Sie keine staatliche F\u00f6rderung, aber die Rente, die Sie sp\u00e4ter erhalten, wird nur wenig besteuert. <\/p>

    Es gibt noch viele andere M\u00f6glichkeiten, eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung abzuschlie\u00dfen. Aber leider hat keine L\u00f6sung nur Vorteile. Welche Versicherung und welches Konzept f\u00fcr Sie am besten passt, finden wir gemeinsam heraus. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t

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    Berufsstarter und Studenten <\/strong><\/p>

    Wenn Sie gerade erst anfangen zu arbeiten oder noch studieren, gibt es Versicherungsl\u00f6sungen mit niedrigen Beitr\u00e4gen am Anfang. Sp\u00e4ter, wenn Sie einen Job beginnen, k\u00f6nnen Sie den Schutz Ihrer Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung erh\u00f6hen, ohne dass eine neue Gesundheitspr\u00fcfung n\u00f6tig ist. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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    Besonders gut: Als Student k\u00f6nnen Sie sich schon w\u00e4hrend des Studiums die beste und g\u00fcnstigste Berufsgruppe sichern. Wenn Sie dann anfangen zu arbeiten, m\u00fcssen Sie keinen neuen Beruf angeben. Das spart sp\u00e4ter viel Geld. <\/i><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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    Besser informiert sein<\/h4>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Was ist eine BU?<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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    Eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung ist eine Art von Versicherung f\u00fcr Personen. Sie hilft Ihnen finanziell, wenn Sie wegen gesundheitlicher Probleme nicht mehr arbeiten k\u00f6nnen. Das kann zum Beispiel nach einer Krankheit oder einem Unfall passieren. Diese Versicherung sorgt daf\u00fcr, dass Sie auch in solchen Zeiten genug Geld haben. So hilft sie Ihnen, Ihre Lebensqualit\u00e4t und Ihre W\u00fcrde zu bewahren. <\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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