Altersvorsorgereform-Gesetz – Teil 3 | Mayflower Capital

Neu: AVD-O-Mat – Der Mayflower-Vorsorge-Wegweiser

Am 1. Januar 2027 startet das Altersvorsorgedepot

Zum 1. Januar 2027 startet die Umsetzung des Altersvorsorgereform-Gesetzes (AVRG). Die Produktlösungen, die das AVRG ab dann bereithält, bieten neben der Basisrente eine weitere Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge und lösen die ebenfalls staatlich geförderte Riester-Rente ab.

In vielen Bereichen verbessert das neue AVRG-Produktspektrum die Rahmenbedingungen der geförderten Altersvorsorge deutlich:

• Bessere Renditemöglichkeiten durch eine Kapitalanlage, mit der ohne nominale Garantien in geeignete aktiv oder passiv gemanagte Fonds investiert werden kann.
• Eine einfache, vom eingezahlten Eigenbeitrag abhängige Zulagenförderung.
• In der Auszahlungsphase sind neben einer lebenslangen Leistung auch langlaufende Auszahlungspläne ohne Restverrentung zulässig.
• Auch Erwerbstätige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder aus selbstständiger Arbeit und Pflichtmitglieder der berufsständischen Versorgungseinrichtungen können das Altersvorsorgedepot in Anspruch nehmen.

Da der Fokus der AVRG-Förderung ausschließlich auf der eigenen Altersvorsorge liegt, haben AVRG-Lösungen vor allem dort Schwächen, wo Zusatzleistungen wichtig sind. 

• Es ist nicht zulässig, Zusatzversicherungen gegen Erwerbsminderung oder zur Hinterbliebenenabsicherung mit dem Altersvorsorgevertrag zu verbinden.
• Eine Weiterspargarantie – mit oder ohne Dynamik – ist mit AVRG-Produkten nicht umsetzbar.
• Die maximale Höhe der geförderten Beiträge ist auf 1.800 Euro im Jahr beschränkt.
• Die Flexibilität einer Alternativverwendung ist stark eingeschränkt. 

Altersvorsorge ist individuell

Das AVRG erweitert die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge, ist jedoch kein Instrument, das in jeder Situation passt. Welcher Durchführungsweg geeignet ist, bestimmen die persönlichen Vorsorgepräferenzen sowie die jeweils individuelle Situation. Damit ist jedoch nicht nur die Frage nach der höheren Förderung zwischen einem Riester-Vertrag und einem Altersvorsorgedepot gemeint. Vielmehr geht es darum, welche weiteren Kriterien – zum Beispiel die Absicherung von Hinterbliebenen, eine Vererbbarkeit des Ersparten oder flexible Zuzahlungsmöglichkeiten – die eigene Altersversorgung zudem erfüllen sollte. 

Neu und einmalig: Der Mayflower AVD-O-Mat

Wie lässt sich am besten überprüfen, was zu den eigenen Präferenzen passt? Eine gute Vorlage kennen viele bereits aus einem anderen Kontext. Bei Wahlen – egal ob Bundestag oder Landtag – können Wähler vor einer Wahl abgleichen, welches der Parteiprogramme die größte Übereinstimmung mit den persönlichen Präferenzen hat. Das Ganze nennt sich „Wahl-O-Mat“.

Warum nicht auch bei der Altersvorsorge? Der „AVD-O-Mat“ funktioniert nach dem gleichen Prinzip. Ein komplexes Thema wird verständlich auf seine einzelnen Merkmale heruntergebrochen und mit den individuellen Präferenzen abgeglichen. Mit dem AVD-O-Mat finden Anleger mit 18 Fragen zur Situation und Präferenzen den passenden Altersvorsorge-Weg. Betrachtet werden 5 Produktarten im direkten Vergleich: Der Riester-Vertrag, das neue Altersvorsorgedepot, die Basisrente, die private Rentenversicherung sowie der Investmentsparplan. Die persönlichen Prioritäten lassen sich entweder für alle Fragen gleich oder für jede Frage individuell gewichten. So erhält der Nutzer am Ende ein Ergebnis, das angibt, welcher Durchführungsweg mit seinen persönlichen Präferenzen die höchste Übereinstimmung hat. Er hat damit eine gute Grundlage, um den für ihn passenden Vorsorgeweg herauszufinden.

Nutzen Sie den Mayflower AVD-O-Mat, um zu testen, welche Altersvorsorge in Ihrer persönlichen Situation Ihre Präferenzen am besten abdeckt. Sollten Sie weitere Fragen haben, kommen Sie gerne auf uns zu.